Depuis plusieurs mois, les automobilistes et motards observent une augmentation de leurs cotisations d’assurance.

Ce phénomène, bien que frustrant pour les assurés, découle d’un ensemble de facteurs impactant directement le secteur de l’assurance automobile.

Voici les principales raisons qui expliquent cette hausse.

L’inflation générale, première cause de l’augmentation des cotisations d’assurance automobile

L’inflation est un élément clé de cette augmentation.

Depuis 2023, bon nombre de secteurs économiques ont été touchés par une hausse des prix, notamment en raison des tensions récurrentes sur les matières premières et l’énergie.

Les métiers de l’assurance, comme beaucoup d’autres métiers, subissent une augmentation de leurs coûts opérationnels (gestion des sinistres, frais administratifs, etc.), qu’elles répercutent directement sur les cotisations d’assurance.

L’augmentation du coût des réparations automobile

Les véhicules sont de plus en plus équipés de technologies avancées, comme les capteurs, les systèmes d’aide à la conduite ou les écrans numériques.

En cas de sinistre, ces équipements sont coûteux à réparer ou à remplacer.

De plus, la pénurie de pièces détachées, exacerbée par les perturbations des chaînes d’approvisionnement mondiales, notamment durant la période Covid, a contribué à une véritable flambée des prix.

Une augmentation des sinistres automobile

Le nombre de sinistres enregistrés est en hausse.

Cette augmentation s’explique par plusieurs facteurs :

• La reprise des activités économiques et des déplacements après les confinements liés à la pandémie de COVID-19, période pendant laquelle une réelle diminution des accidents de la route avait été observée.
• Un accroissement de la fréquence des catastrophes naturelles.
• Une hausse des comportements à risque sur la route, comme les excès de vitesse et l’utilisation exagérée du téléphone au volant.

L’augmentation de la fréquence des catastrophes naturelles

Les épisodes climatiques extrêmes, comme les inondations ou les tempêtes, deviennent de plus en plus fréquents.

Ces événements causent de conséquents dommages aux véhicules, augmentant les indemnisations à verser par les assureurs, et les contraignant à ajuster leurs cotisations pour compenser ces pertes de plus en plus régulières.

La hausse des fraudes à l’assurance

Les fraudes à l’assurance, bien qu’étant une minorité, ont un impact financier considérable. Les assureurs doivent répercuter ces coûts supplémentaires sur l’ensemble de leurs assurés pour équilibrer leurs comptes de résultats.

Les nouvelles réglementations

Certaines réformes ou exigences légales imposent des obligations supplémentaires aux assureurs, comme l’intégration de garanties supplémentaires ou le financement de fonds de solidarité.

Ces mesures, bien qu’ayant des objectifs positifs, peuvent entraîner une augmentation des cotisations pour les assurés.

À partir du 1er janvier 2025, la cotisation Catastrophes Naturelles a augmenté de 6 à 9% pour les contrats d’assurance automobile, alors même que ce taux n’avait pas été augmenté depuis plus de 25 ans.

Comment réagir face à ces hausses ?

Il sera difficile d’échapper totalement à la hausse des cotisations d’assurance automobile.

Voici toutefois quelques conseils pour tenter de réduire le coût de sa cotisation.

Comparer les offres

Faire jouer la concurrence en utilisant des comparateurs en ligne ou en consultant plusieurs assureurs.

Adapter ses garanties

Revoir son contrat pour vérifier si certaines garanties ne sont pas inutiles. Opter pour une franchise plus élevée pour réduire le coût de la cotisation, ce qui entrainerait alors un reste à charge plus élevé, notamment en cas d’accident de la route responsable ou de vol.

Adopter une conduite prudente

Les bons conducteurs peuvent bénéficier d’une retarification de leur contrat en considérant qu’ils n’ont pas déclaré de sinistres même non responsables depuis de nombreuses années.

Pourquoi les contrats d’assurance collection n’échapperont pas à cette hausse générale ?

Les contrats d’assurance automobile de collection n’échapperont pas à l’augmentation des cotisations automobiles pour plusieurs raisons structurelles et contextuelles, malgré leurs spécificités.

Une augmentation générale des coûts pour les assureurs

Même si la fréquence des accidents est moins élevée, l’inflation affecte les coûts de réparation des véhicules (pièces, main-d’œuvre), les frais administratifs, ainsi que les indemnisations.

Un accroissement du coût des sinistres

Les réparations de véhicules anciens nécessitent parfois des pièces spécifiques qui peuvent être rares ou coûteuses.

Les spécificités des véhicules anciens de collection

Les voitures de collection nécessitent souvent des pièces rares ou des interventions spécifiques, augmentant les coûts des indemnisations. Par ailleurs, elles sont souvent des cibles prisées, ce qui entraîne inévitablement des indemnisations souvent plus élevées par l’assureur.

L’augmentation de la valeur marchande des véhicules de collection

La valeur de nombreux véhicules de collection a tendance à augmenter avec le temps, ce qui signifie que les montants assurés et les indemnisations doivent être inévitablement ajustés.

Une hausse qui impacte directement les marchés de niche

Pour les sociétés d’assurance, les contrats d’assurance automobile de collection font plus largement partie du risque automobile, et les hausses globales des cotisations se répercutent sur tous les contrats d’assurance automobile pour maintenir l’équilibre financier global.

L’équilibre nécessaire du modèle économique de l’assurance automobile en général

Même si les voitures de collection sont moins souvent utilisées et potentiellement moins impliquées dans des sinistres, les hausses globales des coûts d’assurance automobile, combinées aux spécificités des véhicules de collection, rendent une augmentation des cotisations inévitable pour ces marchés de niche.

Pourquoi les cotisations d’assurance automobile vont-elles continuer de grimper ?

20 janvier 2025 | Assurance Auto & Moto de Collection